KYC啥意思

什么是KYC呢？

KYC：know your customer，即充分了解你的客戶。

KYC：是銀行、信托、保險等金融機構在為客戶提供服務時，對賬戶的實際持有人和實際收益人進行審查，以確認客戶是否符合反洗錢法、反恐怖主義融資等方面的監管要求。

一個較為完善的KYC機制通常由多個部分組成

客戶識別（Customer Identification Program（CIP））：包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據已知恐怖分子名單核查客戶；

簡化盡職調查（Simplified Due Diligence（SDD））：適用于某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。

美國KYC的要求是怎樣的呢？

美國關于反洗錢的主要立法是1970年《銀行保密法》（Bank Secrecy Act （BSA））該法案是美國懲治金融犯罪法律體系的核心立法，后續一系列的法案的出臺，包括《美國愛國者法案》，都是為了補充、修訂《銀行保密法》，以彌補其漏洞、增強其實施力度。

KYC有多重要呢？

KYC最早由巴塞爾銀行監管委員會在《關于防止利用銀行系統進行洗錢的聲明》（1988年）中提出，現在已成為反洗錢領域的基礎制度，更是金融機構與客戶建立關系的基本要求。全球大部分國家/地區都明確金融監管機構需要對此提出要求和進行授權。

不同國家的KYC法規要求不盡相同

澳大利亞：2006年《反洗錢和反恐融資法》（AML / CTF法）使KYC法律生效。《 2007年反洗錢和反恐怖主義籌資規則文書》為適用該法的權力和要求提供指導。

加拿大：加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有關法規，以確定個人客戶的身份，以確保遵守AML和KYC法規。

印度：2002年，印度儲備銀行為所有銀行引入了KYC準則。2004年，印度儲備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日之前完全遵守KYC規定。

新西蘭：KYC法律于2009年底頒布，并于2010年生效。KYC對所有注冊銀行和金融機構都是強制性的。

英國：《 2017年洗錢條例》是英國KYC的基本規則。

美國：根據2001年的《美國愛國者法案》，美國財政部長在2002年10月26日最終確定法規，KYC對所有美國銀行都是強制性的。

隨著全球監管機構提出越來越多的監管法規，銀行等金融機構除了要建立KYC機制，還需要實施合理的KYCC措施。

什么是KYCC？

為什么需要KYCC呢？

CBiBank的KYC和KYCC

（圖/CBiBank銀行公戶資料清單）

01合規角度

因為CBiBank是持有美國銀行牌照，受美國金融監管機構監管的銀行體系，所以開戶申請流程中要求提交的每一份審核資料，都是遵循美國金融監管機構的監管要求來設定的。

02安全角度

CBiBank服務的是從事國際貿易和投融資業務的客戶，資金量之大和出入金之頻繁都讓賬戶的安全成為重中之重。多種身份驗證，多重安全機制的建立，多緯度KYC和KYCC機制的設定，都是為了最大程度的確保每一位客戶賬戶的安全。

03服務角度

CBiBank是一家美國商業銀行，同時也是一家國際互聯網銀行，所以會充分發揮金融科技賦能作用，將金融與科技深層融合，運用科技手段不斷豐富服務渠道，優化服務體驗，完善產品供給，提高金融服務質量和效率，以實現通過金融科技創新更好的惠及所有客戶的目的。

GMC是什么意思

英文名：Game Chain

簡稱：GMC

中文名：郵幣

發行時間：2015-3-18

應用領域：商業貿易、跨境支付

GMC

簡介

由公司注冊地在馬恩島的Bitpay公司于2015年3月的中下旬發布，全球恒量發行1.7億枚且永不增發。GMC（郵幣）起初只是為應對國際美元和歐元的不穩定性而在歐盟及南美幾個國家針對有和亞洲企業的小范圍內的商業性數字貨幣來應用，隨后競爭性平臺Poloniex交易所也聲稱將支持GMC交易，但Bitpay公司的首席執行官LK EYVI DER鑒于發行作為穩定幣的初衷及應用范圍和全球發行總量的考量，認為Poloniex交易所的介入很有可能在短時間內導致GMC的暴漲而擾亂了原有應用生態環境。于是在2015年的5月份取消了錢包等功能，改成在一家以公司名Bitpay命名的交易所上以C2C的形式交易后才把GMC（郵幣）的兌換亞洲某國的法幣穩定在1:1的愿望得以實現。其發行方宣稱嚴格遵守1:1的準備金保證，及每發行1枚GMC穩定幣，其銀行賬戶就會有1元的資金保障。

在合規方面，所有涉及的法幣的操作都被要求必須完成KYC認證。

特點

穩定的貨幣

Bitpay將現金轉換為GMC（郵幣），將價值的錨定或限制為亞洲幾個國家貨幣的價格。

安全性

Bitpay的區塊鏈技術可提供世界一流的安全性，同時符合國際合規標準和法規。

為互聯網建立的代幣

無論您使用數字貨幣做什么，現在都可以使用數字現金。

區塊鏈公司；

.以各種數字貨幣提供您的服務；

.已用戶熟悉的貨幣定價商品和服務；

.繞過金融機構，降低運營成本和時間；

個人/貿易商

.成為您自有資金的監護人并消除交換監管風險；

求問什么是跨境收款支付？

跨境收款支付指的是在國際貿易或跨境業務中，接受來自國外客戶或合作伙伴的支付款項。它涉及將貨幣從一個國家或地區轉移至另一個國家或地區，以完成跨境交易。

跨境收款支付通常涉及不同的貨幣和支付方式，因此需要使用特定的跨境支付渠道或服務來處理資金的轉移和結算。這些支付渠道可以包括銀行電匯、電子支付系統（如PayPal、Payoneer等）、第三方支付平臺（如光子易-PhotonPay等）等。具體的選擇取決于業務的規模、頻率和地域，以及支付方式的可接受性和費用等因素。

跨境收款支付的過程通常需要遵守相關的國際支付法規和合規要求，包括了解你的客戶（KYC）和反洗錢（AML）等措施，以確保支付的合法性和安全性。此外，還需要考慮匯率風險、支付費用、支付速度和資金結算等因素，以便選擇最適合的跨境支付方式。

總之，跨境收款支付是指跨越國家或地區邊界，接收來自國外的支付款項，并確保支付的安全、高效和合規。這在國際貿易和跨境業務中起到關鍵作用，有助于促進全球商務的發展和合作。

外貿收款方式有哪些？

外貿收款方式：

1、網上支付類

可以直接在網上完成付款，快捷、方便。第三方支付公司保障，可拒付，消費者利益得到保障。從另一方面來說，相對的風險增大，主要以小額收款為主。主要用于網賺、外貿零售等中小額收款。

①電子賬戶類別：主要付款是電子賬戶對電子賬戶模式（類似于支付寶與支付寶交易，雙方需要注冊、有賬戶），主要有PayPal、MoneyBookers、Ap、Google checkout、LR ,cashrun cashpay等等。

②國際信用卡支付：主要以一個第三方信用卡支付公司提供一個支付通道達到收款目的，是支付網關對支付網關模式（類似于網銀支付），主要有富匯通（fhtpay）、速匯通支付(fashionpay）、遷易通支付（sfepay）、ChronoPay 環迅支付（IPS）、首信易（PayEase）、雙乾支付（95epay）、ECPSS（E匯通）、Gspay、網銀在線等等。

2、銀行匯款模式

主要是通過銀行轉賬或匯款公司進行匯款。方便大金額付款，安全，不適合小額收款，費用高，資金一旦發出即不可撤回，對消費者沒保障。主要用于批發類外貿收款。主要有電匯（TT，Telegraphic Transfer）、信用證（L/C）、西聯（WU，Western Union，國際特快匯款公司）、速匯金（MG，MoneyGram，環球快速匯款業務）等。

溫馨提示：以上信息僅供參考。

應答時間：2022-01-29，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。

闡述幾種常見的外貿收款方式

談付款方式必收！各種外貿付款方式風險詳解

對于一個即將成交的外貿訂單，大家最關心的莫過于兩件事。

首先是成交的價格，成交價格基本決定了訂單能帶來多少利潤，然而另外一個更重要的問題是付款方式。付款方式除了決定了訂單能否安全收匯，還有另外一個作用是能否帶來預期的正現金流。

做過一段時間外貿的同學可能會發現一個現象，很多出口國外的產品，銷售價格比給國內市場的銷售價格要低很多，好像跟我們一貫概念里面的老外的錢好賺相反。國家的退稅補貼當然是一方面的原因，事實上加上退稅之后，很多企業的出口價格比內銷價格還是低很多。

這里面最重要的原因是出口產品的付款方式比國內銷售的付款方式要好很多。并且絕大多數國外客戶都能做到準時付款。國內產品銷售付款方式就差得很多。

對于很多國內采購方來說，訂單的價格高一點問題不大，最關鍵的問題是你要給他賬期。很多訂單甚至是沒有一分錢定金完全賒賬銷售。這樣帶來的后果就是一旦經濟形勢下滑，產品滯銷，供應商承擔的風險非常大。這也就是為什么做慣了外銷的企業很難適應國內客戶的付款方式。

所以對于很多外銷型企業的老板來說，只要把握好了收款風險，可以做到快速周轉。 低一些的利潤也是可以接受的。

然而不同于國內銷售的是，出口產品涉及到復雜的進出口流程以及漫長的海運過程。并且一旦貨款安全出了問題，貨物很難拉回來二次銷售。由于集裝箱在目的港只有幾天免堆期，滯港會產生高額的費用。如果遇到貨款問題，出口方往往會陷入進退兩難的地步。

正是由于這樣的原因，很多剛接觸外銷的企業要求員工只做T/T，甚至更極端一點的只做前T/T款到發貨，100%信用證也不做。除非你的產品有競爭對手無法替代的壓倒性優勢，否則使用這樣的保守的付款方式，雖然保證了貨款的絕對安全，會流失掉很多優質客戶。對于正規的國外公司，30%T/T定金，70%尾款見提單復印件，是基本安全的可以接受的付款方式。

我們來看一下各種付款方式的風險程度，按照風險程度從低到高。

1、100% T/T advance

100%款到生產。注意這個是款到生產，還個方式不是款到發貨。這個付款方式意味著還沒有開始生產，就收到全部貨款了，對于出口方來說當然是風險為0的一個付款方式，但同樣這個方式對于進口商來說風險是最大的。一般只在樣品單或者小訂單采用這樣的付款方式。

2、T/T定金+ T/T尾款發貨前付清

這個付款方式也是非常安全的。并且是定金比例收得越高，安全系數越高。當然這里有些很極端的情況，客戶付完定金之后棄貨了，或者倒閉了，這個概率是非常非常小的。 只要沒有發貨，收到了定金碰到客戶棄貨的情況，可以轉賣給其他客戶或者降價處理。應對方案還是比較多的。不過付錢不要貨的情況，我也碰到過。曾經有